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网络借贷知识普及与风险信息提示
来源:糖果金融 发布时间:2017-03-13

     

网贷知识:

 

1.    什么是P2P网络借贷?  

答:个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。 糖果金融即为网络借贷信息中介机构。

 

2.    P2P网络借贷应遵守的原则是什么? 

答:网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信服务,不得设立资金池,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益。    借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。

 

3.    P2P网络借贷有哪些禁止的行为?  

答:网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:  

(一)利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资; 

(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;

(三)向出借人提供担保或者承诺保本保息;  

(四)向非实名制注册用户宣传或推介融资项目;

(五)发放贷款,法律法规另有规定的除外;

(六)将融资项目的期限进行拆分;

(七)发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品;

(八)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

(九)故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

(十)向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务;

(十一)从事股权众筹、实物众筹等业务;

(十二)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

 

4.    在P2P网络借贷的网站注册时需要实名吗?  

答:参与网络借贷的出借人与借款人应当为网络借贷信息中介机构核实的实名注册用户。   

 

5.     什么是网络借贷资金存管?

答:网络借贷资金存管业务,是指银行业金融机构作为存管人接受网络借贷信息中介机构的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金     清算、账务核对、信息披露等职责的业务。

网络借贷资金存管,旨在实现客户资金与从业机构自身资金分账管理,提高资金安全性。

 

6.    对参与网络借贷的借款人都有哪些要求? 

答:借款人应当履行下列义务:

(一)提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;  

(二)保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;  

(三)按约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;

(四)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

 

7.    对参与网络借贷的出借人都有哪些要求?   

答:参与网络借贷的出借人应当履行下列义务:   

(一)向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;  

(二)出借资金为来源合法的自有资金;   

(三)了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;  

(四)自行承担借贷产生的本息损失;   

(五)借贷合同及有关协议约定的其他义务。  



风险教育:


网络借贷通常都有哪些投资风险?

“市场有风险,投资需谨慎”,网络借贷同样存在着各种潜在的风险,投资人不能仅仅关注收益的高低,而忽视诸如项目、政策、行业、市场、融资人信用、担保方信用、不可抗力等因素所     可能带来的资金损失。详细言之,投资人在进行网络借贷业务的过程中,可能面临着如下风险:

一、项目风险

投资人所投资金最终要流向特定的投资项目或是临时资金周转项目,本息回款首先将依赖于所投项目的营业收入以及个人履约能力,而商业经营本身风险难测、个人还款违约风险,这便       是网络借贷所谓项目风险。

二、政策风险

因国家法律、法规、行政规章或政策发生重大调整、变化或其他不可预知的意外事件,可能导致投资人投资行为的有效性发生变化,从而可能导致投资人无法实现预期收益乃至本金遭受       损失。

三、行业风险

投资人选择的投资项目的经营业绩,除了受到项目运作公司的经营能力影响之外,还可能受到所属行业运行状况、发展周期、行业政策等影响,从而影响投资人的投资收益。

四、市场风险

资金市场供求关系的变化、货币政策、财政政策、行业政策等因素的变化,以及整体经济形势的变化,可能会对利率、汇率、资金成本和商品价格等因素产生负面影响,从而不利于投资       人实现预期收益乃至本金遭受损失。

五、管理风险

以网络借贷模式中的定向委托投资为例:在委托财产管理运作过程中,受托人的管理能力可能会影响定向委托投资资金的收益水平,此外,受托人对定向委托投资盈利机会的判断是否准       确、投资决策所需获取的信息是否完整、投资操作是否出现失误等,都会对定向委托投资资金的预期收益形成不利影响乃至本金遭受损失。

六、信用风险

网络借贷业务,虽然存在各种第三方担保,但其最根本的还款基础还是融资人的资金信用。当融资人不能按时偿付本金和收益,将导致投资人无法实现预期收益,甚至本金遭受损失。

七、延期实现预期收益的风险

当出现融资人不能按期偿还本息时,相关方可能会启动追索程序,该过程通常会导致投资人延期实现预期收益乃至本金遭受损失。

八、操作风险

投资人通过网络借贷信息中介平台进行相关操作,可能会面临如下操作风险:

(1)不可预测或无法控制的系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故将有可能给投资人造成一定损失;

(2)由于存在互联网和移动通讯网络的黑客恶意攻击可能性,投资人可能会遭受损失;

(3)投资人的账号及密码信息有可能被盗,客户身份可能被仿冒,投资人可能遭受因此导致的损失;

(4)投资人的网络终端设备及软件系统可能会受到非法攻击或病毒感染,导致电子签名合同数据无法传输或传输失败,从而遭受损失;

(5)投资人操作不当等原因可能会造成投资人损失;

(6)网上交易、热键操作完毕,未及时退出,他人进行恶意操作将可能造成投资人损失;

(7)其他的操作风险。

九、其他风险

(1)由于自然灾害、战争、法律法规或者政策等无法避免或无法控制的因素出现,将影响市场的正常运行,从而导致投资标的的受理、运行、偿付等的正常运行,进而给投资人带来损失;

(2)金融市场危机、行业竞争、代理商违约等超出相关方自身直接控制能力之外的风险,也可能导致投资人利益受损;

(3)投资人所投项目中涉及的第三方因停业、解散、撤销、破产或者被监督机构撤销相关业务许可等原因不能履行职责时,可能导致投资人遭受损失。

总之,网络借贷的收益回报虽然值得投资人青睐,但同时其中所存在的风险也是千变万化。投资人不能指望网络借贷信息中介机构去替自己兜底。一旦背离理性判断,从事了超出自己风险   承受能力的投资行为,其结果对于投资人而言,可能将是“不能承受之重”。所以,还是重复开篇那句话:市场有风险,投资需谨慎!

 

 

 

 

 


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