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糖果金融荣获和讯第十四届财经风云榜“年度竞争力财富管理平台”奖项
来源:和讯网 发布时间:2016-12-23 19:02:00


        20161222日,由和讯网主办的第十四届中国财经风云榜财富管理高峰论坛在北京盛大召开。在本次财富管理风云榜评选当中,糖果金融从众多平台中脱颖而出,获得“年度竞争力财富管理平台”奖项。作为一家专注的资产端领域的平台,糖果金融采用严格的措施把控风险,面对国内征信体系尚处于起步阶段、体系尚不健全的现状,该平台在借款人风险把控上,专注在传统个贷体系内更为细分的“车辆抵押贷款”领域。

 

糖果金融CEO李秀莉表示,为提升借贷两端用户体验、提升金融效率和服务质量,目前,平台在“姓名、身份证号、银行卡号、银行预留手机号”四要素鉴权的基础上,已实现理财同卡进出,同时,已与中国金融认证中心对接CFCA“安心签”,平台线上交易采用数字证书形式对交易合同进行电子认证,为互联网投资人提供“可追溯、防篡改”的在线投资电子合同法律保障。未来糖果金融将进一步与易保全电子数据保全中心对接合作,实现金融数据区块链、去中心化,即借贷行为发生的明细数据、借贷双方行为完成瞬间,线上四方借款协议,不止存储于糖果金融服务器,也将同时存储于易保全数据保全中心、公证处、司法鉴定中心等,让出借流程更透明、更具追溯力和法律效力,更加保障出借人权益。

 

李秀莉强调,普惠金融是一项漫长的事业,让更多小微企业、老百姓享受到金融服务,是整个行业从业者的使命。糖果始终秉持:互联网金融的本质是金融,风控是命脉,严谨合规运营是基础,普惠金融是使命,敬畏金融、敬畏监管、敬畏合规、敬畏用户。

 

以下为糖果金融CEO李秀莉问答实录:

 

和讯网:请李总先为广大投资者和和讯网友介绍一下糖果金融的业务?

糖果金融CEO李秀莉:好的,糖果金融平台为传统车辆抵押借款客户和互联网出借用户提供信息中介和撮合服务。

平台专注“车辆足额抵押”领域,为线上投资人提供理财平台服务。我们与行业数一数二的翘楚机构合作,由合作机构对借款人及抵押质押物进行充分调研,调研借款人基本情况、借款用途、还款来源、还款意愿,精选周期为“30天、90天、180天”历史年化收益率为“10%-15%”的“车辆足额抵押”理财项目。我们同时与前海征信等第三方征信数据平台合作,对借款人资质进行风险把控。在此基础上,糖果对借款项目进行再次审核风控,对合作机构动态审核和授信。合作机构对项目进行严格的“贷前、贷中、贷后”审核和风控管理,由合作机构提供担保服务,如果借款客户在还款当日未能足额还款,合作机构将及时代偿,糖果平台另设专项“风险准备金”计划。糖果平台还引入中国金融认证中心CFCA“安心签”,平台线上交易采用数字证书形式对交易合同进行电子认证,为互联网投资人提供“可追溯、防篡改、抗抵赖、效力强、易取证”的在线投资电子合同法律保障。平台信息安全层面银行级信息加密服务,同时在服务器安全与灾备方面,与阿里云深度合作,多层保障用户权益,为互联网用户提供“安全、便捷、高收益”的一站式理财服务。

 

和讯网:今年是监管元年,您怎么看待监管办法,糖果金融在合规层面进展如何?

糖果金融CEO李秀莉:传统金融远远满足不了小微企业和老百姓的贷款和理财需求,2013年余额宝上线,互联网元年以来,互联网金融爆发式的增长,很好的验证了这个事实。行业发展初期,行业自身在探索传统金融与互联网的融合、创新、以及逐步建立行业自律和合规,尽可能保障各方权益。国家四部委联合颁布《管理暂行办法》,对行业健康可持续发展来说,是利好,表明了政府管制、规范整个行业的决心和态度,各平台都在积极拥抱监管、优化合规。

糖果金融平台已经接受北京市金融局带队的律师组、审计组为期4天的驻场考察,已经出具考察报告。在此之前,我们就已经依据《暂行管理办法》自行梳理平台合规事项,基本与考察结果相符,基本为传统金融业务在互联网创新过程中行业普遍存在的问题。目前,各项合规事宜都在按计划推进中。正在对接银行存管落地、ICP经营许可证也正在办理中、自然人借款余额不超过20万、线下资产端债权转让模式优化等,金融局备案也正在等待监管机构出具备案细则。

 

和讯网:今年糖果金融荣获了第十四届财经风云榜年度竞争力财富管理平台奖,当前P2P行业竞争激烈,您认为糖果金融能够获此奖项的核心竞争力是什么?

糖果金融CEO李秀莉:非常感谢和讯2016财经风云榜、业界评委及广大投资人对糖果金融的认可,非常荣幸我们能获得这个奖项。

说到核心竞争力,不得不提糖果金融所专注的资产端领域,以及我们严格的风险把控措施。互联网金融平台,资产端大致分为以下几类:供应链金融体系下的中小企业借款、传统个贷、个人信用贷款、以及现在非常流行的消费分期信用贷款。国外征信体系非常成熟,国内尚处于起步阶段,征信体系尚不健全。因此,在借款人风险把控上,糖果金融专注在传统个贷体系内更为细分的“车辆抵押贷款”领域。

目前北京市场数一数二的森强金融是糖果项目合作方之一,专注车贷房贷领域12年,多年摸爬滚打的经验及大数据积累,已经建立了自己的风控模型,除北京外,已经陆续拓展全国多省市业务。由合作机构精选推荐借款项目,基于车辆抵押质押,贷前充分调研借款人征信、借款用途、还款来源、还款意愿、及时追踪还款能力,与前海征信数据库对接,降低借款人风险比例。结合第三方专业评估机构最低估值七成以内放款,对于回款保障层面,相较其他类型资产,更加看得见、摸得着:借款人按时足额还款、合作担保机构及时代偿、糖果金融平台“风险准备金”代偿、法律援助,协助推进通过法律手段实现不良资产处置,以保障各方权益。“车辆抵押贷款”领域,是互联网理财用户理财配置优选。

普惠金融是一项漫长的事业,让更多小微企业、老百姓享受到金融服务,是整个行业从业者的使命。糖果始终秉持:互联网金融的本质是金融,风控是命脉,严谨合规运营是基础,普惠金融是使命,敬畏金融、敬畏监管、敬畏合规、敬畏用户。我们的从业态度,也是核心优势之一。

 

和讯网:在变革创新、智能投顾的趋势下,糖果金融关于金融科技方向规划如何?

糖果金融CEO李秀莉:刚才提到,互联网金融的本质是金融,互联网是更便捷到达借款人和出借人的通道,短期内我们要做的,就是通过互联网技术手段,提升借贷两端用户体验、提升金融效率和服务质量。

目前,已经和中国金融认证中心CFCA合作,实现糖果平台协议电子签章;下一步,将进一步与易保全电子数据保全中心对接合作,实现金融数据区块链、去中心化,即借贷行为发生的明细数据、借贷双方行为完成瞬间,线上四方借款协议,不止存储于糖果金融服务器,也将同时存储于公证处、司法鉴定中心等,让出借流程更透明、更具追溯力和法律效力,更加保障出借人权益。

在平台安全方面,糖果账户实现“四要素”验证下的“同卡进出”,即校验用户“姓名、身份证、银行卡号、柜台预留手机号”一致,用户投资及提现实现同一张银行卡操作,即使用户手机丢失,理财账户资金也不会丢失,点击余额提现,钱还是回到充值银行卡上。在信息及服务器安全、灾备建设层面,平台设立之初即与阿里云深度合作。

在智能投顾方面,将结合出借用户可承担风险能力、理财偏好、家庭结构、财务支出规划等,量身定制更适合互联网用户的理财方案,将依托行业大数据、云计算,通过互联网营销及异业合作,为更多用户提供理财服务。

在借款用户管理及风控方面,鉴于“车辆抵押贷款”的业务类型,更受地域性、线下实地考察、实物评估等风控手段限制,将陆续实现系统模型动态管理、线上打通第三方征信数据打通、与传统风控手段相结合的综合管理模式。

 

和讯网:BAT、宜信、陆金所等巨头占有巨大份额的情况下,糖果金融如何占有一席之地?

糖果金融CEO李秀莉:各巨头有各自的优势,比如BAT,更有C端用户的优势,他们更适合给用户推荐大而全的理财服务,但是在专注细分的金融领域,在业务实操、风险控制、不良资产处置等根本环节就相对薄弱。与传统金融,反而是互补类型的合作,比如糖果金融所专注的“车辆抵押贷款”领域。

而传统金融机构,像宜信、翼龙贷、陆金所等,贷款端相对更专注细分领域。宜信传统金融贷款起家,贷款端专注个人信贷、一部分车房抵押贷、农村信贷等领域。在互联网金融方面,宜人贷更专注个人小额信用贷款,投米更偏全球资产配置的互联网智能投顾。翼龙贷扎根三农领域。陆金所基于平安体系,资产领域也相对较广。

而传统“车辆抵押贷款”领域,《管理暂行办法》颁布后,自然人在单一平台借款余额不超过20万元,车贷类资产对平台反而是极大的利好。车贷相对集中在中产收入人群,紧急资金周转需求时才会选择“押车贷款”,借款周期相对较短,互联网投资人页相对更偏好短期灵活理财。正如各资产领域互补一样,在理财端,投资人理财资产配置,“车辆抵押贷款”类型,也是理财配置佳选。

中国的汽车产业还有很大的空间,据汽车工业协会报告显示,2015年中国汽车产销量均1000万辆,超过美国;2016年上半年,产销量均超过1200万辆。据保守估计,未来中国汽车保有量将达到约5亿,目前保有量约2亿辆。而国内二手车抵押率还不到5%,在欧美国家这个数字非常高,未来的发展空间非常大。


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